Kancelaria Bladowski.Legal | Dlaczego warto unikać firm pomagających w regulowaniu zadłużeń

Dlaczego warto unikać firm „pomagających” w regulowaniu zadłużeń?

Firmy zajmujące się rozrachunkiem zadłużenia pomagają dłużnikom w zawieraniu transakcji z niezabezpieczonymi wierzycielami w celu znacznego zmniejszenia obciążenia długiem. Firmy te często twierdzą, że mogą negocjować ugody ryczałtowe, które zmniejszą twój dług o połowę lub nawet więcej. Oczywiście firmy te pobierają znaczne opłaty za te usługi.

Reprezentujesz spółkę, która posiada wierzycieli? Rozwiąż swoje problemy finansowe. W większości przypadków najlepiej jest unikać firm rozrachunkowych, świadczących usługi „pomocnicze” w spłacaniu lub ściąganiu należności. Firmy nastawione na zysk, które oferują usługi regulowania zadłużenia, to często oszuści, którzy po udzieleniu pomocy nie udzielają jej lub jej jakość pozostawia wiele do życzenia. Nawet jeśli firma zajmująca się umarzaniem długów ureguluje twoje długi, będziesz musiał płacić za wykonanie usługi, którą o wiele lepiej i taniej, mógłbyś wykonać sam.

Czym jest rozliczenie długów?

Rozliczenie zadłużenia to proces negocjacji z wierzycielami w celu przekonania ich do zmniejszenia kwoty należnej od długów i przyjęcia ryczałtu w całości w celu uregulowania długu. Aby to osiągnąć, możesz:

wynająć firmę zajmującą się tym obszarem działań,
zatrudnić prawnika lub
działać we własnym imieniu.

Jak działają firmy regulujące zadłużenie przedsiębiorstw?

Firmy zajmujące się rozliczaniem długów często twierdzą, że namówią wierzycieli na spłatę długów. Zasadniczo, firma zajmująca się rozliczaniem długów sprzedaje swoje usługi, mówiąc: „Będziesz dokonywał dla nas comiesięcznych płatności, a my będziemy przechowywać te pieniądze na specjalnym koncie oszczędnościowym. Po zgromadzeniu wystarczającej ilości środków na koncie skontaktujemy się z wierzycielami i nakłonimy ich do przyjęcia płatności ryczałtowych. Skończysz płacić znacznie mniej niż jesteś winien długu. Zwykle jesteśmy w stanie spłacać długi za połowę tego, co należne, a czasem nawet za mniej”.

Ta wysokość zwykle brzmi całkiem dobrze dla dłużników. Ale zatrudnienie firmy zajmującej się spłatą długów ma wiele wad.

Wady wynajmu firmy zajmującej się spłatą długów

Oto kilka wad korzystania z usług firmy rozrachunkowej tego typu:

Twój dług rośnie. W ramach planu spłaty zadłużenia firma prawdopodobnie poinformuje Cię o zaprzestaniu dokonywania płatności na rzecz wierzycieli i zamiast tego wyśle pieniądze do firmy obsługującej spłatę zadłużenia, aby umieścić je na rachunku specjalnym. Firma prawdopodobnie poinformuje cię, że wierzyciel nie chce ugody. Możesz zawsze zagrozić, że przestaniesz spłacać zadłużenie, ale brak płatności tylko pogorszy problem. Podczas gdy twoje pieniądze znajdują się na „specjalnym” rachunku, być może nawet przez 24 do 36 miesięcy, wierzyciele wciąż pozostają niespłaceni. Twój dług, więc rośnie, wraz z kosztami odsetek, windykacji i innych opłat. Dodatkowo ucierpi na tym Twoja zdolność kredytowa, a wierzyciele mogą Cię pozwać do sądu.
Twoi wierzyciele mogą się nie wyrazić zgody na ugodę. Twoi wierzyciele nie muszą akceptować kwoty niższej niż należna, a wielu wierzycieli nie zaakceptuje ugody – zwłaszcza jeśli zatrudniono firmę zajmującą się spłatą długów. Twoi wierzyciele mogą nawet zintensyfikować swoje próby odzyskania wierzytelności od ciebie, na przykład poprzez złożenie pozwów.
Opłaty za spłatę zadłużenia są zwykle wysokie. Korzystanie z firmy zajmującej się spłatą zadłużenia może być kosztowne. Firmy te często pobierają opłatę za założenie sprawy, opłatę miesięczną i procent każdego zadłużenia (powiedzmy 25%) i mogą po prostu zniknąć z twoimi pieniędzmi. Nawet jeśli firma zajmująca się umarzaniem długów faktycznie pracuje nad uregulowaniem długów, nie zrobi nic, czego nie mógłbyś zrobić – za darmo. W prawie wszystkich przypadkach lepiej będzie wynegocjować spłatę zadłużenia na własną rękę, zatrudnić prawnika zajmującego się spłatą długów, aby Ci pomóc lub złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, zamiast zatrudniać jedną z takich firm.

Możliwe konsekwencje podatkowe dla Twojego przedsiębiorstwa

Należy pamiętać, że uregulowanie długu – bez względu na to, kto zajmuje się procesem rozliczeniowym – może mieć konsekwencje podatkowe. Twoje zobowiązanie podatkowe może być bardzo wysokie – w zależności od przedziału podatkowego i anulowanej kwoty.

Złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości

W niektórych przypadkach lepiej jest złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości niż opracowywać ugody dotyczące niezabezpieczonych długów. Zastanów się, czy nie porozmawiać z prawnikiem od spraw upadłościowych, aby dowiedzieć się o zaletach i wadach każdej opcji.

Blog